ディーラー自動車保険のメリットとデメリット
「新車を買ったら、ディーラーさんから自動車保険も勧められたけど、本当に入るべきなの？」
車を購入する際、多くの方がこんな疑問を抱えるのではないでしょうか。ディーラーで自動車保険に加入するべきか、それとも他の選択肢を検討すべきか、判断に迷うことは珍しくありません。自動車保険は車の購入と同様に重要な決断であり、適切な選択をすることで将来の安心と経済的なメリットにつながります。
実は、自動車保険の選び方一つで、万が一の事故の際の対応や保険料の負担が大きく変わってくるのです。
「ディーラー自動車保険はやめとけ」という声を聞いたことがある方も多いでしょう。しかし、本当にそうなのでしょうか？
この記事では、自動車ディーラーで保険に加入するメリットとデメリットを徹底的に解説し、あなたに最適な選択ができるよう情報をお届けします。保険料の違いだけでなく、サービス内容や事故対応など、様々な角度から比較検討していきましょう。
自動車ディーラーで保険に加入する3つのメリット
まずは、ディーラーで自動車保険に加入するメリットについて見ていきましょう。実は意外と知られていない利点がいくつもあります。
ディーラーで保険に加入することで得られる主なメリットは次の3つです。
1. 車の購入から保険契約までワンストップで完結
ディーラーでは自動車販売だけでなく保険も取り扱っているため、車の購入と同時に保険の契約もその場で完結させることができます。
わざわざ別の場所へ足を運ぶ必要がなく、車の購入手続きと一緒に保険の手続きも済ませられるのは大きな利点です。特に初めて車を購入する方にとっては、面倒な手続きをまとめて済ませられる点は非常に魅力的でしょう。
また、ディーラーの担当者は車の購入から保険契約まで一貫してサポートしてくれるため、あなたの運転環境や車の性能を考慮した上で、最適な保険プランを提案してくれることが多いです。
車を購入してくれた大切な顧客として、丁寧な対応を受けられるというメリットもあります。
2. 事故時の対応がスムーズ
ディーラーで保険に加入していると、事故が起きた際の対応がとてもスムーズになります。ディーラーが保険代理店の役割を担うため、契約手続きから事故対応まで一連の流れをワンストップで行ってくれるのです。
事故を起こしてしまった場合、通常であれば保険会社への連絡や修理工場への連絡など、複数の窓口とやり取りする必要があります。しかし、ディーラーで加入していれば、ディーラーに一本電話するだけで保険の手続きから修理の手配まですべて対応してくれます。
事故直後は精神的にも動揺している状態なので、このようなサポートがあると非常に心強いでしょう。
あちこちに電話連絡する手間が省け、スムーズに事故対応が進むというのは大きなメリットと言えます。
3. 修理の品質と対応の安心感
ディーラーは自社で修理工場を持っていることが多く、事故車の修理もディーラー内で完結できるケースがあります。これにより、修理から保険請求までの一連の流れがスムーズに進みます。
また、ディーラーでは純正部品を使用した修理が基本となるため、修理後の品質面でも安心感があります。市販の互換部品ではなく、メーカー純正の部品を使用することで、修理後も車の性能や安全性が維持されやすいのです。
さらに、メーカーによっては独自のサービスが付帯した自動車保険を契約できる場合もあります。例えば、車両のわずかなキズであれば車両保険を使わずに修理費用の補償を受けられるといったサービスです。
保険期間中1回などの制限はありますが、自費で支払うか等級を下げてでも保険を適用させるかで悩むことがなくなるのは大きなメリットでしょう。
自動車ディーラーで保険に加入する3つのデメリット
ディーラーで自動車保険に加入することには、いくつかのデメリットも存在します。実際に契約を検討する前に、これらのデメリットもしっかりと理解しておきましょう。
主なデメリットは以下の3つです。
1. 保険料が割高になる可能性がある
ディーラーで加入する自動車保険は、基本的に代理店型の保険となります。そのため、自分で直接契約するダイレクト型（ネット型）の自動車保険と比較すると、保険料が高くなる傾向があります。
これは、代理店手数料が保険料に上乗せされるためです。ダイレクト型の保険会社は、代理店を通さずにインターネットや電話で直接契約するため、その分のコストを削減できるのです。
また、会社などで斡旋している自動車保険の場合は団体割引が適用されますが、ディーラーで扱う保険には通常、団体割引はありません。そのため、職場の団体保険と比較しても保険料は高くなりがちです。
保険料を重視する場合は、ディーラーではなくダイレクト型の保険会社や団体割引が適用される保険を検討した方が良いでしょう。
2. 取扱保険会社が限られている
ディーラーで加入できる保険会社は限られています。多くのディーラーは特定の保険会社と代理店契約を結んでおり、その保険会社の商品しか取り扱っていないことがほとんどです。
そのため、様々な保険会社の商品を比較検討したい場合には不向きと言えるでしょう。自分に最適な保険を選ぶためには、複数の保険会社の商品を比較することが重要ですが、ディーラーではその選択肢が限られてしまいます。
実際、調査によると自動車ディーラーでの加入者のうち、他社の見積もりを取得しなかった割合は78％と高く、保険専門代理店の65％を上回っています。つまり、ディーラーで提示された1社の保険会社と契約する割合が高いのが現状です。
このような状況では、顧客にとって複数保険を比較検討し選択する機会が限られてしまい、満足度が高まる余地も限られてしまうことになります。
3. 担当者の保険知識が不十分な場合がある
ディーラーの担当者は自動車の販売のプロではありますが、必ずしも保険のプロとは限りません。中には保険に関する知識や経験が豊富な方もいますが、保険の専門的な質問や複雑なケースには対応できない場合もあります。
知識や経験が不足している担当者が対応した場合、あなたにとって最適な保険プランを提案してもらえない可能性があります。そのため、保険内容についてすべてディーラーに任せるのではなく、自分でもある程度内容を理解しておくことが重要です。
また、保険契約後に担当者が異動や退職してしまうと、継続的なサポートが受けられなくなる可能性もあります。
代理店型とダイレクト型の違いを理解しよう
自動車保険を選ぶ際には、「代理店型」と「ダイレクト型」の違いを理解することが重要です。それぞれにメリット・デメリットがあるので、自分のニーズに合った方を選びましょう。
代理店型保険の特徴
代理店型の自動車保険とは、保険代理店を通じて契約する保険のことです。ディーラーで加入する保険もこの代理店型に分類されます。
代理店型の主な特徴は以下の通りです：
-
対面でのサポート：担当者と直接会って相談できるため、不明点をその場で解消できます
-
事故対応の手厚さ：事故時には代理店が窓口となり、様々な手続きをサポートしてくれます
-
保険料：ダイレクト型と比べると一般的に高めです
-
補償内容：豊富なオプションがあり、細かくカスタマイズできることが多いです
代理店型は、初めて自動車保険に加入する方や、事故時のサポートを重視する方に向いています。対面でのサービスを受けられるため、安心感があるのが大きな特徴です。
ダイレクト型保険の特徴
ダイレクト型の自動車保険とは、インターネットや電話を通じて保険会社と直接契約する保険のことです。近年、その手軽さから人気が高まっています。
ダイレクト型の主な特徴は以下の通りです：
-
保険料の安さ：代理店手数料が不要なため、一般的に保険料が安くなります
-
契約の手軽さ：インターネットや電話で24時間いつでも申し込みや見積もりが可能です
-
サポート体制：対面サービスはありませんが、電話やインターネットでのサポートが充実しています
-
補償内容：シンプルな商品設計が多く、必要な補償を選びやすいです
ダイレクト型は、保険料の安さを重視する方や、インターネットでの手続きに抵抗がない方に向いています。また、自分で保険内容を理解し、選択できる方にも適しています。
ただし、事故時のサポートは代理店型と比べると限定的になる場合があるため、その点は考慮する必要があります。
自動車保険選びで重視すべき3つのポイント
自動車保険を選ぶ際には、ディーラーで加入するかどうかだけでなく、以下の3つのポイントを重視することが大切です。
1. 補償内容の充実度
自動車保険で最も重要なのは、何と言っても補償内容です。特に以下の補償は十分な金額を設定することをおすすめします。
-
対人・対物賠償保険：事故で他人にケガをさせたり、他人の財物に損害を与えたりした場合の補償です。高額な賠償金が発生する可能性があるため、十分な補償額を設定しましょう。
-
人身傷害保険：自分や同乗者がケガをした場合の補償です。治療費や休業損害などをカバーしてくれます。
-
車両保険：自分の車の修理費用をカバーする保険です。新車や高価な車の場合は特に重要です。
補償内容は保険会社によって異なりますので、複数の保険会社の商品を比較検討することをおすすめします。ディーラーで加入する場合も、提案された保険の補償内容をしっかりと確認しましょう。
2. サービス内容と事故対応
保険料や補償内容だけでなく、サービス内容や事故対応の質も重要なポイントです。以下のようなサービスが充実しているかチェックしましょう。
-
ロードサービス：故障や事故で車が動かなくなった場合のレッカー移動や応急処置などのサービスです。
-
24時間事故受付：いつ事故が起きても対応してくれる体制があるかどうかは重要です。
-
代車サービス：修理中の代車提供サービスがあると便利です。
-
示談交渉サービス：事故の相手方との示談交渉を代行してくれるサービスです。
ディーラーで保険に加入する場合、事故対応はディーラーが窓口となることが多いため、ディーラーのサービス体制や対応の質も重要な判断材料となります。
過去の顧客の評判や口コミなども参考にすると良いでしょう。
3. 保険料の適正さ
もちろん、保険料も重要な選択基準です。同じ補償内容でも保険会社によって保険料は異なります。また、以下のような要素によっても保険料は変わってきます。
-
運転者の年齢条件：運転者を限定することで保険料を抑えられます。
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車の使用目的：通勤・通学用か、日常レジャー用かなどで保険料が変わります。
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ノンフリート等級：無事故で等級が上がると保険料が安くなります。
-
各種割引：インターネット割引、セーフティカー割引など、適用できる割引を確認しましょう。
保険料が安いからといって、必要な補償を削ってしまうのは危険です。補償内容とのバランスを考えながら、適正な保険料の商品を選ぶことが大切です。
ディーラーで加入する場合は、ダイレクト型の保険会社の見積もりも取って比較してみると、保険料の差がわかりやすいでしょう。
ディーラー保険からの乗り換え方法
すでにディーラーで自動車保険に加入している方の中には、保険料の負担を軽減したいと考えている方もいるでしょう。ここでは、ディーラー保険から他の保険会社に乗り換える方法を解説します。
更新のタイミングを狙う
自動車保険は通常1年契約で、満期日の約2ヶ月前になると更新案内が届きます。この更新のタイミングが、保険会社を乗り換えるのに最適な時期です。
更新時に乗り換えることで、等級の引継ぎもスムーズに行えます。自動車保険のノンフリート等級（1〜20等級）は、他の保険会社に乗り換えても引き継ぐことができるので安心してください。
更新の2〜3ヶ月前から新しい保険会社の見積もりを取り始めると良いでしょう。インターネットなら複数の保険会社の見積もりを一度に取得できるサービスもあります。
気まずさを感じる方もいるかもしれませんが、保険会社の変更は珍しいことではありません。「事故の時の対応が良くなかった」「もっと安い保険会社を探したい」など、様々な理由から保険会社を変更する人は多いのです。
乗り換え時の注意点
保険会社を乗り換える際には、以下の点に注意しましょう。
-
補償内容の確認：安さだけで選ぶと、必要な補償が不足する可能性があります。現在の保険との補償内容の違いをしっかり確認しましょう。
-
新しい保険の申込時期：現在の保険の満期日前日までに新しい保険の契約手続きを完了させましょう。保険の空白期間ができないように注意が必要です。
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解約手続き：新しい保険会社で契約が完了したら、現在の保険会社に解約の連絡をします。多くの場合、新しい保険会社が代行してくれます。
-
ディーラーへの配慮：ディーラーで車検や修理などのサービスを継続して利用する場合は、保険を変更することをディーラーに伝えておくと良いでしょう。
保険会社の乗り換えは、一見面倒に感じるかもしれませんが、手続き自体はそれほど複雑ではありません。特にダイレクト型の保険会社は、乗り換えをスムーズに行えるようサポート体制を整えています。
自分に最適な自動車保険の選び方
ディーラーで加入するか、他の選択肢を検討するかは、あなたの優先事項によって変わってきます。ここでは、自分に最適な自動車保険の選び方をご紹介します。
優先順位を明確にする
自動車保険を選ぶ際には、あなたにとって何が最も重要かを明確にすることが大切です。例えば：
-
利便性重視：手続きの簡便さや事故対応のしやすさを重視する場合は、ディーラーや保険代理店での加入が向いています。
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保険料重視：少しでも保険料を抑えたい場合は、ダイレクト型の保険会社を検討すべきでしょう。
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補償内容重視：充実した補償やオプションを重視する場合は、複数の保険会社の商品を比較検討することが重要です。
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サービス重視：ロードサービスや事故対応の質を重視する場合は、そうしたサービスに定評のある保険会社を選ぶと良いでしょう。
自分の優先順位が明確になれば、おのずと選ぶべき保険会社や契約方法が見えてきます。
複数の見積もりを比較する
自動車保険は同じ条件でも保険会社によって保険料が異なります。最適な保険を選ぶためには、複数の保険会社から見積もりを取って比較することが重要です。
ディーラーで提案された保険だけでなく、他の保険会社の見積もりも取ってみましょう。インターネットでは、複数の保険会社の見積もりを一度に取得できるサービスもあります。
見積もりを比較する際には、単に保険料だけでなく、補償内容やサービス内容も含めて総合的に判断することが大切です。
複数保険会社の見積りを入手し検討した顧客の満足度が高まるのに伴い、次回の継続契約意向も高まることが調査でも明らかになっています。
定期的な見直しを行う
自動車保険は一度契約したら終わりではありません。ライフスタイルの変化や車の買い替えなど、様々な機会に保険内容を見直すことが大切です。
特に以下のようなタイミングでは、保険の見直しを検討しましょう：
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更新のタイミング：毎年の更新時には、現在の保険内容が適切かどうか確認しましょう。
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ライフスタイルの変化：結婚、出産、転居など、生活環境が変わったときは保険内容の見直しが必要かもしれません。
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車の買い替え時：新しい車に買い替える際には、補償内容や保険料が変わる可能性があります。
定期的な見直しによって、常に最適な保険を維持することができます。
まとめ：ディーラー自動車保険は「やめとけ」なのか？
「ディーラー自動車保険はやめとけ」という意見がある一方で、実際にはメリットもデメリットも存在します。結局のところ、あなたの優先事項や状況によって最適な選択は変わってきます。
ディーラーで自動車保険に加入するメリットは、車の購入から保険契約までワンストップで完結できる利便性、事故時の対応がスムーズである点、修理の品質と対応の安心感などが挙げられます。
一方、デメリットとしては、保険料が割高になる可能性がある点、取扱保険会社が限られている点、担当者の保険知識が不十分な場合がある点などが挙げられます。
利便性や安心感を重視するなら、多少保険料が高くてもディーラーでの加入を検討する価値はあるでしょう。特に、車の購入と同時に手続きを済ませたい方や、事故時のサポートを重視する方には向いています。
一方、保険料の安さを最優先するなら、ダイレクト型の保険会社を検討すべきでしょう。また、最適な保険を選ぶためには、複数の保険会社の見積もりを比較検討することが重要です。
いずれにせよ、自動車保険は「対人・対物賠償保険」「人身傷害保険」「車両保険」などの補償内容、ロードサービスなどのサービス内容、そして保険料のバランスを考慮して選ぶことが大切です。
最終的には、あなた自身のニーズや優先事項に合った保険を選ぶことが最も重要です。この記事が、あなたの最適な自動車保険選びの参考になれば幸いです。
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