テスラモデル3のローン審査と金利徹底比較
テスラモデル3のローン審査基準や金利、各金融機関との比較、審査通過のコツを徹底解説。必要年収の目安や補助金、維持費、返済シミュレーションなど、最新版の購入ガイドをお届けします。
テスラモデル3のローン購入を検討する前に知っておくべきこと
テスラモデル3の納車シーン
電気自動車の先駆者として知られるテスラ。その中でも比較的手の届きやすい価格帯で人気を集めているのがモデル3です。
「テスラのモデル3を購入したいけど、一括で支払うのは難しい…」
そんな悩みを抱える方も多いのではないでしょうか。テスラモデル3は高性能な電気自動車ながら、ローンを活用すれば月々の負担を抑えて購入することが可能です。しかし、従来のガソリン車とは異なる特性を持つEVのローンには、知っておくべき独自のポイントがあります。
この記事では、2025年時点の最新情報をもとに、テスラモデル3のローン審査の特徴や金利の比較、さらには賢い購入方法までを徹底解説します。モデル3購入を検討している方はもちろん、EVローンに興味のある方にも役立つ情報が満載です。
テスラモデル3の価格帯と必要な年収の目安
テスラモデル3の充電シーン
テスラモデル3を購入する前に、まずはその価格帯と自分の年収が見合っているかを確認しましょう。
2025年現在、テスラモデル3の価格は約500万円〜700万円の範囲で推移しています。グレードによって価格は大きく異なり、エントリーモデルのRWD（後輪駆動）が最も手頃な価格設定となっています。
モデル3のグレード別価格（2025年現在）
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RWD（後輪駆動）：約531万円〜
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ロングレンジAWD（デュアルモーター全輪駆動）：約600万円〜
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パフォーマンス：約700万円〜
さらに朗報なのが、テスラモデル3は最大87万円のCEV（クリーンエネルギー自動車）補助金の対象となっていることです。これにより実質的な購入価格を抑えることができます。
では、これらの価格帯を考慮すると、どの程度の年収があればテスラモデル3を無理なく購入できるのでしょうか？
テスラモデル3購入に適した年収の目安
自動車購入の一般的な目安として、車両価格が年収の半分程度であれば、比較的無理なく購入できるとされています。この基準に当てはめると、テスラモデル3を購入するのに適した年収は以下のようになります：
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RWDモデル：年収1000万円以上が理想的
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ロングレンジAWD：年収1200万円以上が理想的
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パフォーマンスモデル：年収1400万円以上が理想的
もちろん、これはあくまで目安です。貯蓄状況や他の固定費、家族構成などによって大きく変わってきます。
「年収600万円でもテスラに乗りたい！」
そんな方も多いでしょう。実は、頭金を多めに用意したり、ローン期間を調整したりすることで、年収が目安を下回る場合でもテスラモデル3を購入できる可能性はあります。ただし、無理のない返済計画を立てることが何よりも重要です。
テスラモデル3のローン審査の特徴と通過のコツ
テスラモデル3と笑顔のオーナー
テスラのローン審査には、従来の自動車ローンとは異なる特徴があります。高額な電気自動車を購入するにあたり、審査のハードルは決して低くありません。
私の友人は年収700万円でテスラモデル3の購入を検討していましたが、最初のローン審査で否決されてしまいました。原因を調べてみると、他の借入れが多かったことと、勤続年数が短かったことが影響していたようです。
テスラのローン審査では、一般的な自動車ローンと同様に、年収や勤続年数、他の借入状況などが重要な審査ポイントとなります。しかし、高額な電気自動車であるため、より厳格な審査が行われる傾向にあります。
テスラローン審査の主なチェックポイント
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年収と返済負担率：年収に対するローン返済額の割合が重視されます
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勤続年数：安定した収入源があるかの指標として重要視されます
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他の借入状況：住宅ローンやカードローンなど、他の借入れがあると審査に影響します
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信用情報：過去の返済遅延などがあると不利になります
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頭金の額：頭金を多く用意できると審査通過率が上がります
テスラローン審査に通過するためのコツをいくつか紹介します。
ローン審査通過率を上げるための5つのコツ
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頭金を多めに用意する：車両価格の20〜30%程度の頭金を用意できると審査通過率が大幅に上がります
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他の借入れを減らす：クレジットカードの利用額を減らすなど、審査前に他の借入れを整理しましょう
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返済期間を適切に設定する：無理のない返済計画を立てることが重要です
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安定した収入を証明する：直近の給与明細や源泉徴収票などをしっかり準備しましょう
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信用情報をチェックする：事前に自分の信用情報をチェックし、問題があれば改善しておきましょう
「頭金はどれくらい用意すべき？」
テスラモデル3のような高額車の場合、頭金は車両価格の20〜30%程度（約100〜200万円）用意できると理想的です。頭金を多く用意することで、月々の返済額を抑えられるだけでなく、審査通過率も高まります。
テスラモデル3購入に使える金融機関と金利比較
テスラモデル3のローン計算書とスマートフォン
テスラモデル3を購入する際のローンには、テスラが提携する金融機関を利用する方法と、自分で金融機関を選ぶ方法があります。それぞれのメリット・デメリットと金利を比較してみましょう。
テスラ提携ローンの特徴
テスラは複数の金融機関と提携しており、ディーラーで手続きができる利便性があります。現在、テスラでは「0%特別低金利」キャンペーンを実施しておりませんが、条件を満たせば非常に有利な金利でローンを組むことができます。
テスラ提携ローンの主な特徴は以下の通りです：
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金利：キャンペーン適用で〜3.9%（条件による）
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審査：テスラ購入に特化した審査基準
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手続き：テスラショールームで完結
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メリット：手続きが簡単、特別金利の適用可能性
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デメリット：キャンペーン条件が厳しい場合がある
銀行・信用金庫のマイカーローン
一般的な銀行や信用金庫のマイカーローンを利用する方法もあります。テスラ提携ローンと比較すると、以下のような特徴があります：
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金利：1.5%〜4.5%（銀行による）
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審査：一般的なマイカーローン基準
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手続き：銀行での申し込みが必要
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メリット：既存取引がある銀行なら審査が通りやすい
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デメリット：手続きが別途必要
ネットバンクのマイカーローン
最近ではネットバンクのマイカーローンも人気です。以下のような特徴があります：
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金利：1.2%〜3.9%（銀行による）
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審査：オンライン完結型の審査
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手続き：ウェブサイトやアプリから申し込み可能
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メリット：手続きが簡単、金利が比較的低い
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デメリット：対面サポートがない
2025年現在の各金融機関の金利を比較すると、以前実施されていたテスラの0%特別金利キャンペーンはすでに終了しており、現在は他の金融機関と同様に通常金利が適用されます。そのため、金利面ではネットバンクのマイカーローンが依然として有利な選択肢となるケースが多く見られます。
ただし、金利の低さだけでなく、審査の通りやすさや手続きの簡便さなども含めて、総合的に比較・検討することが重要です。
BYDとの比較：EVローンの違いを知る
テスラの強力なライバルとして注目を集めているのが中国のEVメーカー「BYD」です。BYDも日本市場で積極的に展開しており、独自のローンプログラムを提供しています。テスラとBYDのローンプログラムを比較することで、より賢い選択ができるでしょう。
私が先日BYDのショールームを訪れた際、「BYD eローン」という残価設定型ローンが非常に魅力的だと感じました。月々の支払いが1万3千円以下からという驚きの低さで、EVライフを始められるという点が印象的でした。
BYD eローンの特徴
BYDが提供する「BYD eローン」の主な特徴は以下の通りです：
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残価設定型ローン：4年後の車両価値を残価として据え置く仕組み
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低月額：月々12,900円（税込）から（条件による）
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実質年率：2.9%
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選択肢：4年後に「新車乗り換え」「車両売却」「そのまま乗り続ける」の3つから選べる
テスラローンとBYD eローンの違い
テスラのローンプログラムとBYDのeローンには、いくつかの重要な違いがあります：
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ローン形態：テスラは通常の残価設定なしの分割払いが主流、BYDは残価設定型
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月額支払い：BYDの方が月々の支払いを抑えられる傾向
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実質金利：テスラのキャンペーン時（0%）を除けば、BYDの方が若干有利な場合も
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将来の選択肢：BYDは4年後の選択肢が明確に提示されている
BYDのeローンは月々の支払いを抑えたい方に魅力的ですが、4年後に残価を支払う必要があるため、長期的な総支払額ではテスラのローンの方が有利になる可能性もあります。
「結局どちらがお得なの？」
これは一概には言えません。短期間で乗り換えを考えている方にはBYDの残価設定型ローンが、長く乗り続けたい方にはテスラの通常ローンが向いているでしょう。自分のライフスタイルに合わせて選ぶことが大切です。
テスラモデル3購入時の資金計画と節税対策
テスラモデル3を購入する際には、ローン以外にも考慮すべき費用があります。また、EVならではの節税メリットも活用できます。賢い資金計画を立てて、無理のない購入を実現しましょう。
テスラモデル3購入時の諸費用
テスラモデル3の本体価格以外にも、以下のような諸費用がかかります：
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登録諸費用：約20〜30万円
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自動車税（環境性能割）：非課税〜2%（グレードによる）
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自動車重量税：EVは減税措置あり
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自動車保険：年間約10〜15万円
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充電設備設置費用：家庭用充電器設置で約15〜30万円
これらの諸費用も含めた総額を考慮して資金計画を立てることが重要です。
テスラモデル3購入時の節税対策
テスラモデル3のようなEVを購入する際には、以下のような節税メリットがあります：
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CEV補助金：最大87万円の補助金
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自動車税（環境性能割）の減税：EVは税率が優遇されています
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自動車重量税の減税：EVは減税措置があります
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自動車税（種別割）の減税：EVは税額が軽減されます
さらに、事業で使用する場合は以下のような節税メリットも：
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減価償却による節税：事業用資産として経費計上可能
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消費税の仕入税額控除：事業用であれば消費税分を控除可能
「CEV補助金はどうやって申請するの？」
CEV補助金は一般的に販売店が代行申請してくれます。テスラの場合、購入時に補助金適用後の価格で契約できることが多いため、自分で面倒な手続きをする必要はありません。ただし、補助金の予算には限りがあるため、早めの購入を検討するのがおすすめです。
テスラモデル3のローン返済シミュレーション
テスラモデル3を購入する際のローン返済額を具体的にシミュレーションしてみましょう。実際の月々の負担がイメージしやすくなります。
RWDモデル（約531万円）の場合
RWDモデルを購入する場合のローン返済シミュレーションです：
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車両価格：5,313,000円
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頭金：1,000,000円
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ローン金額：4,313,000円
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金利：2.9%
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返済期間：5年（60回）
この条件での月々の返済額は約77,700円となります。
同じ条件で返済期間を7年（84回）にすると、月々の返済額は約57,400円に下がります。
ロングレンジAWD（約600万円）の場合
ロングレンジAWDモデルを購入する場合のローン返済シミュレーションです：
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車両価格：6,000,000円
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頭金：1,500,000円
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ローン金額：4,500,000円
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金利：2.9%
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返済期間：5年（60回）
この条件での月々の返済額は約81,100円となります。
同じ条件で返済期間を7年（84回）にすると、月々の返済額は約59,900円に下がります。
ボーナス払いを活用した場合
ボーナス払いを活用すると、月々の返済額をさらに抑えることができます。例えば、RWDモデルのケースで、年2回のボーナス払いを各20万円とすると：
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車両価格：5,313,000円
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頭金：1,000,000円
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ローン金額：4,313,000円
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ボーナス払い：年2回各200,000円（5年で合計2,000,000円）
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通常返済分：2,313,000円
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金利：2.9%
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返済期間：5年（60回）
この条件での月々の返済額は約41,700円まで下がります。
「ボーナス払いは有利なの？」
ボーナス払いは月々の負担を減らせるメリットがありますが、ボーナスが確実に支給される保証がない場合はリスクも伴います。安定した収入がある方にとっては有効な選択肢ですが、不安定な場合は通常返済のみの方が安心かもしれません。
テスラモデル3購入後のランニングコスト
テスラモデル3を購入した後のランニングコストも重要な検討ポイントです。ガソリン車と比較して、どのくらいコスト削減になるのでしょうか。
充電コスト
テスラモデル3の充電コストは、充電方法によって異なります：
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自宅充電：フル充電で約1,500〜2,000円（電気料金プランによる）
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テスラスーパーチャージャー：フル充電で約3,000〜4,000円
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公共充電スタンド：フル充電で約2,500〜4,500円（充電スタンドによる）
ガソリン車と比較すると、同等クラスのガソリン車のフル給油（約50リットル）が7,500〜9,000円程度であることを考えると、充電コストは大幅に安くなります。
メンテナンスコスト
テスラモデル3のメンテナンスコストは、ガソリン車と比較して大幅に安くなります：
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定期点検：年間約2〜3万円
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タイヤ交換：2〜3年に1回、約8〜15万円
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ブレーキパッド：回生ブレーキのため長寿命、約5〜7年に1回
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バッテリー交換：8年/16万km保証あり、通常は10年以上使用可能
ガソリン車では必要なオイル交換やベルト交換、プラグ交換などが不要なため、長期的に見るとメンテナンスコストは大幅に削減できます。
保険料
テスラモデル3の自動車保険料は、車両価格が高いため一般的なガソリン車より高めになる傾向があります：
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任意保険：年間約10〜15万円（年齢や等級による）
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自賠責保険：約25,000円（2年分）
ただし、テスラ車は安全性能が高く評価されているため、保険会社によっては割引が適用される場合もあります。
「ガソリン車と比べて総コストはどうなの？」
初期費用は高いものの、燃料費（充電コスト）とメンテナンスコストが大幅に安くなるため、5〜7年程度の長期で見ると、総コストはガソリン車と同等かそれ以下になる可能性が高いです。特に走行距離が多い方ほど、コストメリットは大きくなります。
テスラモデル3購入の失敗談と成功事例
テスラモデル3の購入を検討する際に参考になる、実際の失敗談と成功事例を紹介します。
失敗談：計画不足で苦労したAさんのケース
30代後半のAさんは、テスラモデル3に一目惚れして購入を決意しました。年収800万円でローン審査も無事通過。しかし、自宅に充電設備を設置するコストや駐車場の問題を事前に検討していなかったため、購入後に苦労することになりました。
マンション住まいのAさんは、管理組合との交渉に手間取り、充電設備の設置が許可されるまでに3ヶ月もかかってしまいました。その間は公共の充電スポットを探し回る日々。さらに、想定外の出費として駐車場の拡張工事費用約25万円がかかってしまいました。
「テスラを買う前に、充電環境をしっかり確認しておくべきでした。特にマンション住まいの方は管理組合との交渉も考慮に入れるべきです」とAさんは語ります。
成功事例：綿密な計画で満足度の高いBさんのケース
40代前半のBさんは、テスラモデル3の購入を1年かけて計画しました。年収1,000万円で、頭金200万円を用意。さらに、自宅の充電環境も事前に整備しました。
Bさんは複数の金融機関の金利を入念に比較した結果、当時実施されていたテスラの0%特別金利キャンペーンを活用しました。60回の分割払いを選び、月々の返済額はおよそ55,000円となっています。さらに、自宅には太陽光発電システムを導入していたため、日々の充電にかかるコストも大幅に抑えられています。
「事前の計画と準備が成功の鍵でした。特に充電環境と金利比較は重要です。また、太陽光発電との組み合わせで、ほぼコストゼロで充電できているのが大きなメリットです」とBさんは満足げに話します。
「成功のポイントは何？」
成功事例から学べるポイントは、
①十分な頭金の準備、
②充電環境の事前確認と整備、
③金利比較による最適なローン選び、
④太陽光発電などとの組み合わせ検討、
⑤余裕を持った返済計画の5つです。
これらを押さえることで、テスラモデル3の購入と所有を最大限に楽しむことができるでしょう。
まとめ：テスラモデル3購入の最適解を見つけるために
テスラモデル3のローン審査と金利について、2025年時点の最新情報をもとに詳しく解説してきました。最後に、賢い購入のためのポイントをまとめます。
テスラモデル3は500万円〜700万円という価格帯ながら、最大87万円のCEV補助金対象となっており、電気自動車ならではのランニングコスト削減メリットもあります。長期的な視点で見れば、決して「高すぎる買い物」ではないと言えるでしょう。
テスラモデル3購入の7つのチェックポイント
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年収と返済負担のバランス：年収の半分程度が車両価格の目安、月々の返済額は収入の15%以内に
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頭金の準備：車両価格の20〜30%程度の頭金があると審査通過率アップ
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充電環境の確認：自宅充電設備の設置可否と費用を事前確認
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金利比較：テスラ提携ローン、銀行、ネットバンクの金利を比較検討
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諸費用の把握：登録費用や充電設備設置費用なども含めた総額を確認
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補助金の活用：CEV補助金など、利用可能な補助制度を最大限活用
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ランニングコストの試算：充電コスト、メンテナンス費用、保険料などを事前に試算
テスラモデル3の購入は、単なる移動手段の獲得ではなく、新しいモビリティライフスタイルへの投資とも言えます。自動運転支援機能やOTAアップデートによる継続的な進化、そして環境への配慮など、従来のガソリン車にはない価値があります。
最適な購入方法は、あなたの経済状況やライフスタイルによって異なります。この記事で紹介した情報を参考に、あなたに最適なテスラモデル3の購入プランを見つけてください。
電気自動車の時代は確実に到来しています。テスラモデル3は、その先駆けとなる一台です。賢い選択で、持続可能なモビリティの未来を体験してみませんか？
詳細な情報や最新のキャンペーン内容については、テスラの公式サイトをご確認ください。
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